О рейтинге надежности страховой компании

О рейтинге надежности в страховании

 

Особенность страховой деятельности состоит в том, что она не подлежит контролю со стороны страхователя.
Клиенты и инвесторы российских страховых компаний в редких случаях являются обладателями достоверной финансовой информации о своем страховщике, что не дает им возможности произвести анализ его финансового состояния. Данное обстоятельство снижает деловую активность и доверие к страховому делу в условиях нестабильной рыночной экономики.
По Закону РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая компания обязана публиковать лишь баланс страховой организации, который не несет полной и оперативной информации, необходимой для анализа дел в страховой компании. Большинство клиентов не имеет достаточно времени, квалификации и возможности для проведения специального анализа финансовой устойчивости рейтинга надежности страховой компании своего страховщика.
В данном случае удобно было бы использовать информацию, публикуемую в специальных изданиях о рейтинге надежности страховой компании, которая характеризует рейтинг страховщика. За рубежом давно существуют специализированные рейтинговые агентства, которые регулярно публикуют рейтинги надёжности страховых компаний и аналитические обзоры их деятельности.
Рейтинг надежности страховой компании необходим не только страхователю или инвестору, но и самой страховой компании для оценки своего положения на рынке. Более того, если использовать методы и показатели оценки из зарубежной практики, можно оценить свою возможность выхода на мировой страховой рынок и сотрудничества с зарубежными компаниями в области перестрахования. Особенно это важно для молодых российских страховых компаний.
Данные причины вызывают необходимость обратиться к методикам оценки деятельности и рейтинг надежности страховой компании, принятым в зарубежной практике. Всемирно известными рейтинговыми агентствами в США являются: Standart & Poor's, Moody's Investors, Jitch Investors, Puff& Phelps. Эти агентства предоставляют информацию о страховщиках и перестраховщиках. Одним из самых опытных рейтинговых агентств является Standart & Poor's (S&P).
Рейтинг надежности страховой компании S&P «Финансовая устойчивость» делится на группы в следующем порядке:
AAA (наивысший);
АА+, АА, АА-;
А+. А. А-; Рейтинг надежности страховой компании
ВВВ+, ВВВ, ВВВ- (достаточный);
ВВ+, ВВ, ВВ-;
В+, В, В-; Рейтинг надежности страховой компании
ССС+, ССС, ССС-;
СС, С, D (ликвидация) Рейтинг надежности страховой компании.
Для присвоения компании рейтинга надежности страховой компании рассчитываются абсолютные и относительные показатели. Источниками информации надежности страховой компании могут являться:
¦ бизнес-план;
¦ политика компании по принятию рисков, определению удержания и перестрахованию;
¦ аквизиционная политика;
¦ организационная и управленческая структура компании;
¦ инвестиционная политика. Абсолютные показатели представлены:
¦ уставным фондом (собственный капитал);
¦ размером нетто-премий;
¦ техническими резервами;
¦ выплатами;
¦ расходами на ведение дела;
¦ поступлениями от инвестиций.
Относительные показатели надежности страховой компании, рейтинг надежности страховой компании, можно разделить на 4 группы:
¦ общие показатели;
¦ прибыльность;
¦ ликвидность;