1 июля 2003 г. вступил в силу Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании граж данской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). ОСАГО предусматривает возмещение страховой компанией ущерба, нанесенного застрахованным водителем иму ществу или здоровью третьих лиц в результате ДТП.
Цель обязательного страхования осаго состоит в том, чтобы снять с причинителя вреда бремя расходов по возмещению ущерба, за нанесение которого на него возлагается ответствен ность. Иными словами, главной задачей ОСАГО является защита интересов третьих лиц, потерпевших, от действий заст рахованного лица.
Например, водитель А нарушил правила и попал в ДТП, В результате повреждены автомобиль водителя Б, а также ав томобиль самого А. Ранее незастрахованный А должен был оплатить ремонт автомобиля Б, а также ремонт своего соб ственного автомобиля. Теперь с введением обязательного стра хования гражданской ответственности ремонт автомобиля Б оплатит страховая компания, в которой застрахована автограж-данс кая ответственность водителя А, свой же автомобиль А придется ремонтировать за свой счет (если, конечно, автомо биль А не застрахован от повреждений по КАСКО — в этом случае ремонт оплатит соответствующая страховая компания).
Согласно указанному закону, с 1 января 2004 г. запрещается эксплуатация транспортного средства при отсутствии полиса ОСАГО Обязательное страхование осаго. Ответственность за отсутствие полиса обязательного стра хования (полис обязательного страхования автогражданской ответственности часто называют полис ОСАГО) предусматри вается статьями 12.3 (часть 2) и 12.37 (части 1 и 2) Кодекса об административных правонарушениях РФ.
Если водитель застрахован, но не имеет при себе полиса обязательное страхование осаго, то применяется часть 2 статьи 12.3 Кодекса об администра тивных правонарушениях РФ (предупреждение или штраф — 100 руб.).
Если водитель застрахован, но полис имеет ограничение на период использования (например, только в летний период) либо на круг лиц, имеющих право управлять данным транспортным средством, а эти условия нарушены, т.е.:
транспортное средство используется в не предусмотрен ный страховым полисом период,
либо доверено управление лицу, не включенному в стра ховой полис,
то применяется часть 1 статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ (штраф — 300 руб.).
Если же водитель не застрахован на обязательное страхование осаго, то применяется часть 2 статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ (штраф от 500 до 800 руб.). Кроме того, если водитель не имеет полиса, то транспортное средство может быть задержано (по основанию — водитель не имеет при себе документов, предусмотренных правилами дорожного движения) и помеще но на спецстоянку.
Страховая сумма, выплачиваемая по ОСАГО Обязательное страхование осаго, условно де лится на 2 части: возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью и возмещение вреда, причиненного имуществу. Если в результате ДТП пострадало 2 и более человек, то размер воз мещения вреда, причиненного жизни или здоровью этих по терпевших, не ограничен. Если же потерпевший один, то раз мер возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью, ограничен 160 тысячами рублей. Сумма возмещения вреда, причиненного имуществу, также изменяется в зависимости от количества потерпевших: при повреждении имущества 2-х и более потерпевших будет выплачено максимум 160 тысяч рублей, а при причинении вреда имуществу одного потерпев шего — не более 120 тысяч рублей.
Однако следует запомнить, что страховая компания — это такая же коммерческая организация, как и те фирмы, в которых мы работаем, и далеко не у всех рекламируемый статус фирмы и товар соответствуют рекламе, но мы работаем, нам нужно зарабатывать деньги. Так же работают многие агенты страховых компаний.
Весьма распространенным заблуждением является суждение о том, что тщательно выбирать страховую компанию по ОСАГО не требуется: ведь если я пострадаю, то мне будет выплачивать по ОСАГО не моя, а компания виновника.
Это так, но только отчасти. Вам еще не приходилось разыскивать компанию виновника, когда на телефоны, указанные В полисе, никто не отвечает, по указанному адресу никто ничего не знает и т.д. Такие случаи не единичны, пострадавшие ме сяцами разыскивают компании, которые переехали на новое место, объединились с другими, поменяв название, стали бан кротами и т.д.
Виновнику, прежде всего, следует знать, что потерпевший может обратиться за возмещением ущерба как в страховую компанию, так и непосредственно к виновнику ДТП через суд, И в интересах виновника выполнить свои обязательства по предоставлению документов, необходимых для страховщика (с его стороны). В противном случае, несмотря на наличие страховки, вред придется возмещать из своих кровных. Поэтому все должны быть заинтересованы в надежности страховки.
Кроме того, в связи с последними изменениями в законодательстве у граждан появился очень сильный стимул внимательно относиться к выбору страховой компании по ОСАГО.
С 1 марта 2008 г. в целях упрощения процедуры получения потерпевшим страховой выплаты потерпевший вправе об ращаться с требованием о страховой выплате непосредственно к своему страховщику, а не в страховую компанию виновника ДТП. Иными словами, законодателем введено так называе мое прямое возмещение убытков.
Однако такое прямое возмещение убытков возможно только в случаях, когда вред причинен имуществу. Когда же вред причинен жизни или здоровью граждан, то потерпевшим за получением возмещения необходимо обращаться в страховую компанию виновника. Основным критерием надежности по Закону «Об органи зации страхового дела» является финансовая устойчивость страховщика, главные показатели которой это: оплаченный уставный капитал (а он сегодня в разных компаниях от несколь ких десятков миллионов до нескольких миллиардов рублей) и страховые резервы (основная часть сумм, полученных по до говорам страхования, предназначенная для выплат по стра ховым случаям).
Однако какая бы хорошая компания ни была в Москве, Санкт-Петербурге и т.д., руководство филиала компании на местах может изрядно «попить вашей крови» при получении страховки. Поэтому больше интересуйтесь у знакомых води телей и друзей об отношении страховщиков к выплатам. Обратите внимание при посещении компании на отношения внутри коллектива (суета, конфликты между сотрудниками, внимание к вам как к клиенту и т. д.)
Информацию о страховых компаниях вы можете посмот реть на сайте Российского союза автостраховщиков, а также на сайтах Федеральной службы страхового надзора и Агентства страховых новостей.
Страховая компания принимает документы о ДТП, оформленные в обычном порядке.
Оформление документов о ДТП может осуществляться в присутствии страховщика (представителя страховой компа нии) для определения обстоятельств ДТП и причиненного ущерба (повреждений) по сообщению страхователя или потер певшего. Для этого водитель — участник ДТП, намеренный предъявить требование о страховой выплате, вправе (но не обязан!) сообщить страховщику или его представителю любым доступным способом (например, по указанным в страховом полисе обязательного страхования телефонам) о месте и вре мени ДТП, а также об обстоятельствах, его повлекших, для принятия страховщиком решения о необходимости выезда на место ДТП.
Как правило, страховые компании требуют представления следующих документов:
документы, подтверждающие права заявителя на поврежденный автомобиль (техпаспорт, доверенность, ПТС);
справка об участии в ДТП (форма 11) с указанием по вреждений автомобиля, которая должна быть подписана руководителем и заверена печатью подразделения ГИБДД;
желательно копия постановления об административном правонарушении и реквизиты лицевого счета, на который будет перечислена сумма страхового возмещения.
Если по факту ДТП было возбуждено уголовное дело, потерпевший также представляет документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в за конную силу решение суда.
Отметим, что в настоящее время разрешено оформлять документы о ДТП без участия сотрудников милиции в случаях, когда в результате ДТП вред причинен только имуществу И между участниками ДТП нет разногласий по обстоятельствам причинения вреда. Чтобы исключить возможные злоупотреб ления со стороны участников ДТП, размер страховой выпла ты, причитающейся потерпевшему в такой ситуации, ограни чен 25 тысячами рублей.
Водители транспортных средств, причастные к ДТП, обязаны заполнить бланк извещения о ДТП, выданный страхов щиком, независимо от оформления извещения о ДТП сотрудниками милиции. В настоящее время разработан и согласован с Министерством финансов РФ бланк извещения о ДТП. Пре дусматривается заполнение одного бланка указанного извещения водителями двух транспортных средств, причастных к ДТП. При наличии разногласий между участниками ДТП относительно его обстоятельств эти разногласия указываются и извещении о ДТП. Чаще всего бланк извещения о ДТП вы-даё тся гражданам вместе с полисом ОСАГО.
Заполненные извещения о ДТП должны быть в течение 5 рабочих дней после ДТП вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки (напри мер, заказным письмом с уведомлением), страховщику или представителю страховщика в регионе РФ по месту житель ства (месту нахождения) потерпевшего либо в регионе РФ, на территории которого произошло ДТП.
Обязательное страхование осаго
