Ипотечное страхование и его виды

Ипотечное страхование

 

Как показывает практика, банки единодушны в своих требованиях к соискателям ипотечных кредитов и требуют от них застраховать следующие виды рисков: титул, здоровье и жизнь, и само жилье. Рассмотрим виды ипотечного страхования подробнее. Титульное страхование необходимо, поскольку теоретически всегда присутствует вероятность утраты права собственности заемщика на жилье, купленное по ипотеке. И если наступает страховой случай (например, в силу решения суда), банк в любом случае получит свои деньги, если у заемщика будет соответствующий страховой полис. Это важный момент ипотечного страхования, поскольку он защищает кредитующую организацию от претензий третьих лиц на предмет ипотеки. Тарифы по титульному страхованию могут разниться в зависимости от конкретной страховой компании и составляют в среднем 0,2 -0,7%. Ипотечное страхование жизни и здоровья заемщика гарантирует банку возврат выданного ипотечного кредита в случае, если заемщик тяжело заболеет, получит травму, станет инвалидом и окажется по этой причине неплатежеспособным. Ипотечное страхование жизни и здоровья предусматривает компенсацию банку его расходов в случае смерти заемщика, полной или частичной его нетрудоспособности. Договор страхования жизни и здоровья предполагает на начальном этапе заполнение анкеты заемщика и медицинский осмотр. Категорически не рекомендуется на любых стадиях ипотечного страхования сообщать о себе ложные сведения, пытаться ввести в заблуждение страховую компанию. Если обман будет раскрыт – страховку на выгодных условиях получить не удастся, а в кредите наверняка будет отказано. В зависимости от возраста заемщика и состояния его здоровья определяются тарифы на страхование его жизни и здоровья. Размер тарифа может быть разным в зависимости от страховой компании (в среднем, 0,3-1,5%). Если соискатель кредита привлекает созаемщиков – ипотечное страхование в полной мере распространяется и на них, банк этого потребует наверняка. Страхование жилья, как неотъемлемая часть ипотечного страхования, так же является вполне резонным требованием банка-кредитора. Заемщик, застраховавший жилье в пределах полной его стоимости, является для банка более привлекательным клиентом, т.к. при утрате квартиры страховая компания возместит банку выданный ипотечный займ. Тариф ипотечного страхования жилья также может варьировать в зависимости от качества жилья, его параметров и от конкретной страховой компании, и составляет в среднем 0,3 – 0,5% от суммы договора. Страховой случай считается наступившим, если жилье оказывается утраченным и поврежденным из-за пожара, стихийного бедствия, наводнения, взрыва, противоправных действий третьих лиц. Если договор ипотечного страхования жилья был заключен до того, как в строящемся здании были обнаружены конструктивные дефекты, - страховая компания и в этом случае возьмет на себя обязанности по возмещению банку его расходов. Ипотечное страхование – важный момент при получении кредита на покупку жилья, а также на протяжении всего периода его выплаты. Однако прежде, чем поставить свою подпись на договоре страхования, заемщик должен самым внимательным образом ознакомиться с его содержанием, - в особенности, с разделом, в котором подробно указывается, какие именно события считаются страховым случаем и ведут к страховым выплатам. Ипотечное страхование жилья может предусматривать форс-мажорные обстоятельства, которые не считаются страховым случаем.